银行系电商进行时
日期:2013-8-21 6:47:11| 作者:吴红、毓然 | 来源 :财新《新世纪》 2013年第32期 | 阅读: 1368次

虽然路径多样,有客户、有资源,但被指缺乏互联网“基因”。银行做电商,“烧钱”能烧多久?

财新《新世纪》 见习记者 吴红毓然
  一时之间,投建电子商务平台成为银行业的新时尚。其中“新贵”当属“民生电商”,虽然民生银行一再否认已直接投资。

  8月13日下午,已从中国银监会业务创新监管协作部副主任转任民生电商掌门人的尹龙出现在中国互联网大会之互联网金融分论坛,正面回应市场上关于民生电商的种种猜测:“总体来讲,现在我做的事,跟民生银行没有直接关系。虽然我调到了民生银行工作。”

  尹龙于今年6月底正式“下海”,入职民生银行。

  “我们组成一个团队,利用五年时间,真正打造一个具有金融改革、电子商务、互联网金融等方面意义的标志性企业。”尹龙坦言,此次掌舵民生电商,是想从市场的角度,倒逼银行的改革。

  一家大行电子银行部总经理说,看到阿里巴巴后,“几乎所有银行都毅然决然进行电商平台投资。”该行在电商方面的投资数额超过了5亿元。

  互联网金融已是银行业的大势所趋,在银行业传统经营模式受到挑战的大背景下,其他多家银行也加快试水电商的步伐。

  近日,中国工商银行董事长姜建清也表示,将成立电商平台,集网上购物、投资理财、网络融资、消费信贷于一体。业内人士透露,工行的电商模式为B2C(商家对消费者)模式,将于今年秋季推出。

  浦发银行也正在与某电商探讨合作事宜,将于9月左右向电商客户提供“电商通”信贷服务。

  至此,从交通银行的“交博汇”、建设银行的“善融商务”、中国银行的“云购物”到华夏银行的“平台金融”、中信银行的“电商支行”、招商银行与敦煌网的合作等等,五大国有银行及各股份制银行均探索出各种电商模式,银行布局电商,已颇有阵仗。

  受访银行人士都期待,“银行系”电商具备雄厚的资本、成熟的风控体系、数十年的数据积累、稳定优质的客户基础等优势,也逐渐摸索出数种相对清晰的商业模式。

  基于此,在电商“红海”中,银行是否会打破“赢者通吃”的互联网法则,与阿里巴巴等老牌电商企业形成抢食甚至分庭抗礼的局面?

  有业内人士表示,在这场关于电商的争夺战中,银行和互联网的企业文化完全不同。互联网的优势在于创新、探索盈利的可能性;而银行并没有这种创新型文化,也缺乏互联网开放、容错的精神,激励机制也无法配套。这也是民生银行在银行外部成立电商公司的原因之一。

  不过,有银行人士对银行汹涌做普通电商持谨慎态度:“作为一家银行,应该销售金融产品和金融服务,利用电商的特点,来销售金融产品和服务,这是本业。把本业做好的基础上,有精力的情况下,我再做其他商品的电商。在没有做好本业的情况下,仓促进入未必是一个最佳的选择。”

关联交易嫌疑

  据民生银行官方网站之前发布的招聘启事,民生电商由民生银行的七家主要非国有股东单位与民生加银资产管理有限公司共同创建,认缴资本金近30亿元。其中,民生银行七大股东投资10.7亿元,民生加银资产管理有限公司投资18.3亿元;且据民生投资公告,七大股东中,泛海控股认缴出资 1.8 亿元,占比6%。

  民生加银资产管理有限公司今年4月才正式成立,注册金为1.25亿元。其中,民生加银基金管理有限公司出资5000万元,持40%股份。而民生加银基金管理公司由民生银行持股63.33%。

  资本市场对于民生电商的质疑,莫过于民生电商是否会与民生银行发生关联交易。

  尹龙在互联网大会上特意强调:“这家公司没有民生银行的一分钱投资,也没有民生银行子公司、孙公司、关联公司的一分钱投资。严格来讲,我们要建的一家电子商务公司,完全是一个民营企业。”

  民生银行相关人士向财新记者核实,民生电商与民生银行不存在股权关系,“充其量就是关联关系”。未来将会与民生银行合作,但目前处于筹建期,具体合作模式还说不上。他指出,民生加银资产管理公司通过设立产品募集资金来注资民生电商。

  招聘启事还写到:民生电商将“利用民生银行庞大的中小微客户规模和牢固的客户关系基础以及业内独树一帜的商业模式,发挥在信息流、资金流、物流与民生银行的互补与协同作用”。

  因此,与其他“银行系”电商不同,民生电商不在银行内部搭建,由电子银行部或其他相关部门负责,而是单独成为一家公司,独立运作,但实际又高度依赖民生银行。

  一位知情人士指出,民生电商最早的方案只是想做纯粹的B2B(商家对商家)电商平台,为客户免费提供平台应用服务及增值服务,和银行共享客户,以绑定客户。但现在兼容金融业务的方向,已经偏离原来的策略。

  民生银行的特色在于小微企业,其独树一帜的商业模式正是指通过产业链和商业圈做金融服务的模式。据民生银行季报,截至2013年一季度末,民生银行已经有超过110万户小微客户。

  “民生银行与(阿里巴巴创始人)马云不一样的是有现成的客户,这些客户的规模、质量、信用记录都可能比他的还好。”接近民生银行的知情人士指出,民生电商计划按照一条条的产业链做,将分布在某一条产业链上下游的客户联系起来,如能源、物流、冶金、石材、茶叶等,因此,企业在民生电商的平台就可以进行方便交易及内部管理。

  5月25日,民生银行的新银行系统全面上线。“(此项目)主要是为将来的互联网移动金融打基础。我们近千人从2005年开始开发了七年多,应对未来银行业的云时代,数据化管理时代。这样才能有效地管理前端的以客户为中心的服务和商业模式。”民生银行行长洪崎曾告诉财新记者。

  “单独成立民生电商公司,可能与上市公司投资者的利益形成冲突。”一家股份制银行电子银行部人士指出,大股东把客户资源都引过去了,形成了利益输送,小股东当然不乐意。除非未来做好隔离,内部计价。民生银行每推一个客户给民生电商,应返回一些利益给上市公司,也许小股东就觉得这反而给上市公司开辟了利润来源。

  他认为,如果民生银行是免费给民生电商,就是利益输送;如果民生电商付费,则涉及关联交易如何定价。

  东方证券分析师金麟对财新记者指出,民生银行的客户资源会成为民生电商的启动资源,若能解决好利益分成问题,就会产生协同效应。

  但知情人士透露,在尹龙的率领下,民生电商的目标不再是做单纯的电商平台,而是想做电商金融,即利用电商平台做一系列的金融服务,以此来替代银行所有的前端业务。

  不过,一位业内人士就此指出,“手机银行已经有了,信用卡已经有了,电子银行已经有了,为什么还需要民生电商来做这些事情?”

【关闭窗口】
[易] 更多...
· 孝敬——接祖宗命数运脉
· 关于49的数理寓意问题
· 《易》文化的核心要点与…
· 李嘉诚的风水师陈伯的传奇
· 俄火星神童惊人预言:核…
· “蝴蝶效应”之联想
· 世紀對白──周易與科學
· 易学初探
· 论中道思想和中庸之道
· 入静沉思:统一场论与易…
· 谈《周易》及易道
· 罗艳清:百家争鸣的《中…
· 古代“人口普查”:明代…
· 韩起新作:周易与商道—…
· 拿07金猪年论炒作:结…
· 诵出经中的韵味
· 《易经》在企业管理中的…
· 永葆青春的“秘密”
· 生活的节律 无“心…
· 开泰与开窍
· 点悟与思考
· 周易一朵东方文明之花
· 《易经》:当你春风得意…
· 《易经》之智:变通·趣…
· 《易经》中的智慧:一切…
· 《易经》之智:变通·趣…
· 《周易》的圣人观与儒家…
· <易经>:利益矛盾面前…
· 生态平衡是《周易》原理…
· 周易运行经济学实践
· 易理源发了中国古代音乐
· 煮茶论易
· 《易经》与领导管理
· 学习易医方法——悟
· 生态平衡是《周易》原理…
· 易与相对论
· “象”模型:易医会通的…
· 《周易》热与“科学易”
· 《周易》热与“科学易”
· 《易经》与领导管理
· 道家、阴阳家对董仲舒法…
· 易纬略义
· 浅谈易学思维与社会关系
· 《周易》与现代管理
· 周敦颐易学思想体系
· 《易经》对中国文化的影响
· 《易经》:民族文化的瑰…
· "天人之学"再评价
· 八字预测术不可克服的理…
· 《易经》与企业家人格修养
· 十二属象托化
· 和谐与周易思想
· 《易经》:民族文化的瑰…
· "天人之学"再评价
· 事物克生论
· 《周易》智慧管理诠释
· 《周易》与《黄帝内经》
· 易学智慧指导企业形象策划
· 《周易》与中国象科学
· 乾卦六龙的天文科学含义…
· 命运论
· 命运之谜
· 刘英杰:中国术数研究
· 杨超:谈《易经》“八卦”
· 奇行:周易预测学研究
· 听南怀瑾讲《易经》
· 周易文化与企业管理
· 周易与中医
· 从“阴阳五行说”谈人才
· 对研易的几个基本问题的…
· 家庭平安和谐与住宅风水…
· 邵伟华:《周易》是科学…
· 柯云路:《易经》是什么书
· 论河图洛书
· 《易》哲学之形而中与内…
· 和谐与周易思想
· 命理学与封建迷信
· 周易与真理
· 周易与命运的认识误区
· 浅论中华文化
· 命定与人为的关系
· 汉武杂“方”与道教渊源
· 略论《正易心法》的易学…
· 浅谈命运的可变与不可变
· 学习易经的程序与方法
· 易象纵横谈
· 周易易辞在决策中的应用
· “六分天注定,四分靠打…
· 还姓名学之本源,跳出单…
· 论易的精神
· 德易双修、理用兼顾是易…
· 易学预测手段无高低贵贱…
· 《周易》的阴阳学说及其…
· 《周易·谦》卦辞、爻辞…
· 易经是创造性思维的本源
· 易学中的人学思想
· 国学易道智慧
· <易经>中的时空结构及…
· 在天成象与财富
· 生态平衡是《周易》原理…
· 易学与儒学完整关系的新…
· 从阴阳五行看中国戏剧何…
· 《周易·谦》卦辞、爻辞…
· 《周易》的阴阳学说及其…
· 易学与儒学完整关系的新…
· 《莲山》《归藏》《周易…
· 恐惧修省与观象进德——…
· 《周易》和儒家人文哲学
· 《周易》软思维模式探讨
· 《周易》与南宋功利学派
· 易学的哲思——人类理性…
· 《周易》犯罪学思想探析
· 商代占卜丛考
· 易经是创造性思维的本源
· 乾坤二卦形上解
· 中国哲学本体论的易学阐释
· 略论易经与辩证法
· 律历与《易经》
· 《周易》思想的现代意义
· 《易经》 是一部古老的…
· 《周易》:《文心雕龙》…
· 荣格与《易经》
· 哲学视野下的汉易卦气说
· 论《易传》的学派属性
· 试论王龙溪的易学哲学
· 易与变
· 《周易》视野下的管理伦…
· 《周易》软思维模式探讨
· 也谈《周易》和天文学
· 《易经》与中医学发展的…
· 《周易·复卦》初爻的诠…
· 《易数钩隐图》作者等问…
· 横渠易学的天人观
· 焦循易学方法论的哲学意义
· 《易数钩隐图》作者等问…
· 《周易·复卦》初爻的诠…
· 《周易》古经与墨家思想
· 生生之境————《周易…
· 易学的思维方式
· 從坤卦來看現代女性的覺…
· 从比卦来看人际关系的智…
· 易道精神与企业经营发展
· OPM3标准体系的剖析…
· 项目管理成熟度模型与组…
· 项目领导方法浅论
思维力·思维... 更多...
· 洗脑与智慧的差别
· 思维力理论体系产生的背…
· 合规官必备“技能”之五…
· 思维力是靠上课练出来的…
· 能力提升中的三个重要思…
· 提升思维力的要点
· 思维力源头修炼的八大技术
· 思维力锻炼的六大法则
· 国学教育的重点:国学思…
· 提升思维力的秘诀:绝不…
· 顿悟的核心桥梁——思维修
· 移动互联网时代如何穿越…
· 未来教育培训领域大趋势…
· 什么是教育的正道?
· 腾讯成香港股王 错过腾…
· 贾云海:当教育遇上互联网
· 未来时代,是大通的时代…
· 在线教育,请别再打酱油…
· 禅宗大智慧对孩子教育的…
· 深度解析上海互联网产业…
· 硅谷顶级风投报告:移动…
· 互联网重塑教育:真正的…
· 工业4.0时代,你将无…
· 女人太强 好景不长,值…
· 陈霖:三十年改写认知科…
· 索尼申请破产,让马云都…
· 华为魂殇
· 共产主义如何实现?
· 哈佛才女:杨元宁20岁…
· 微笑到大笑的“领笑曲线”
· 华为的秘密:为何世界都…
· 本土咨询公司艰难破茧
· 脑力的实质与根本
· 顿悟的核心桥梁——思维修
· 高效切入智者思维的“读…
· 解码大道学问最核心的几…
· 高效思维领悟的“参悟法”
· 现代管理学中各“力”的…
· 21世纪三大工程初猜—…
· 思维的深度与理解的宽度
· 美国脑科学家亲历见证佛…
· 思维的分类
· 七种重要思维:灵感思维
· 七种重要思维:形象思维…
· 七种重要思维:逻辑思维…
· 七种重要思维:系统思维…
· 提高思维力的基本理论
· 冲破思维定势50题
· —— DATT ——
· —— CoRT ——
· 太极图与大脑
· 让思维来一个飞跃
· 新思维新观念带来发展“…
· 水平思考
· 智与知
· 圣吉模型(彼得*圣吉模…
· 充实你的“大脑”
· 六顶思考帽
· 智力游戏培养学生创新思…
· 学习的动力
· 智力游戏培养学生创新思…
· 创新的内在价值增值流程…
· 商业创新思维的九大原则
· 创新应变的三个关键过程
· 管理思维定式的破与立
· 常规思维模式解码
· 创新应变之道——思维力…
· 辨证成就机会——思路决…
· “想”和“分析”的思维…
· 思维的三要素
· 突破思维才能创造奇迹
· 辩证思维方法与现代科学…
· 创造性思维
· 管理创新思维
· 什么是正确的理性思维,…
· 现、当代的科学思维方法
· 如何具备创新思维
· 思维:创造力的发挥
· 怎么提高思维能力?
· 如何培养灵活的思维方式?
· 发掘潜能——促进主动发…
· 突破思维定势求同求异并存
· 发掘创新潜能
· 论提高思维能力
· 巧用实例:思考能力的最…
· 科学思维法的作用
· 科学的思维方法
· 科学思维法的原理
· 科学思维方法论的历史发展
· 阻拦创新思维的种种屏障
· 创新思维训练的重要性
· 创新思维训练与人才的行…
· 创新思维训练的生理学依据
· TRIZ创新思维训练方法
· 爱德华.德波诺创新思维…
· 创新思维训练的环节
· 提高口才和思维能力
· 成功教学重在开发思维潜能
· 开发思维
· 创新思维训练的几种方法
· 如何培养创意思维
· 突破习惯性的思维
· 自主创新须有独创思维
· 突破创新思维的原则
· 突破思维才能创造奇迹
· 思维与奇迹创造
· 用头脑风暴法
· 突破思维的技巧
· 成功自来创新的思维
· 思维力自主训练
· 突破惯性思维
· 怎样进行创造性想象
· 突破思维定势 发展思维…
· 悟性思维
· 创新思维修炼:突破思维…
· 商业突围策略工具:思维…
· 思维突破的快感
· 惯性定势与思维突破
· 科学实际上是一种思维方法
· 浅谈思维活动及开发
· 冥想可使心脏病发作危险…
· 让思维来一次飞跃
· 思维结构
· 灵感思维的本质规律探微
· 中国企业需学会给产品讲…
· 我的心灵告诫我
· 神奇的心理暗示
· 性格定型后还可以改善的
· 要五毛,给一块
· 给爸爸妈妈的备忘录
· 爱情的"另类解读"
· 反思长安街
· "务虚"之用
· 刻意的烦恼
· 思想危机是全球问题的根源
· 历史的诗化
· 中国传统文化,何处是你…
· 旁骛与远悟
· "狐狸吃葡萄"的启示
· 富贵的正因与助缘
· 勇于接受逆境,生命才会…
· 倡导富有建设性的批判性…
· 寻找人生的妙指
· 为一句话而改变了一生
· 因为柔软所以坚强
· 乐与苦皆由自心所造
· 企业家应具备的五大思维
· 听日本和尚“原生态念经”
· 林清玄:花季与花祭
· 把念头停泊在心的机场-…
· 善于放弃是一种智慧
· 个人成长的15种能力
· 启发心志的经典故事
· 形象思维与逆向思维
· 七种重要思维:灵感思维
· 你所说的话就是所修的路
· 心理困境自救法
· 陈志武:为何中国人钱多…
· 大声说话的小孩!
· 什么是创造性想象
· 要有变通精神
· 思维格栅:成功是花98…
· 应付生活压力的挑战
· 说话时手势隐含的潜意识
· 解决问题和进行决策的根…
· 成功取决于那些对你有信…
· 十步扼杀你的想像力
· 学会责任型思维
· 尝试一种新的生命状态
· 化解不佳情绪六大法
· 富人思维与穷人思维
· 尊重与被尊重是一枚硬币…
· 佛桌上开出的花朵
· 学会和寂寞相处
· 我想成名心理动因
· 举止看气度,言谈察思维
· 治疗贫穷心态的灵丹妙药
· 思维的区别
· 心灵成长:德雷莎修女的…
· 理论思维不突破 中医中…
· 突破思维才能创造奇迹
· 别钻进心理的死胡同
· 思维的区别
· 要为自己的紧张情绪杂找…
· 请远离压抑,这里有办法
· 解决问题和进行决策的根…
· 你的性格是负债还是无价…
· 克服神经质、调节自我情绪
· 影响人们创造性思维产生…
· "巅峰体验":心理健康…
· 如何提高自己的心理适应…
· 说话时手势隐含的潜意识
· 创新思维突破城镇发展瓶颈
· 叶茂中:横向营销突破竞争
· "巅峰体验":心理健康…
· 企业创造如何突破思维定…
· 突破思维定势
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 新思维突破:水平思考法…
· 幼儿思维能力训练
· 思维突破的快感
· 要关注孩子“内省智能”…
· 浅论左右脑开发
· 如何克服思维定势?
· 要关注孩子“内省智能”…
· 如何发展学生的高级思维…
· 什么是创造性思维能力?
· 对“意识”的认识
· 中国人聪明的真正原因
· 思维智慧一、智慧的力量…
· 思维与智慧
· 如何打破消极思维模式
· 思维模式
· 关于逆向思维的具体事例
· 逆向思维
· 逻辑思维能力
· 关于思维科学的定义
· 一般科学思维方法
· 中国人的思维方式
· 改进中国人的思维方式
· 中国传统思维方式的特征
· 思维的概念
· 创新思维:惯性思维的反…
· 有关东尼?博赞和思维导图
· 刘硕斌老师做客阿里巴巴…
大坤思维管理... 更多...
· 培训课程
· 公司简介
· 企业教练
· 管理咨询